La vie ne se déroule pas toujours comme prévu. Vous avez peut-être eu besoin de s’endetter qui a dépassé votre capacité à le rembourser chaque mois. Vous vous demandez maintenant remark remettre de l’ordre dans votre scenario financière.
Savoir quand déclarer faillite est une compétence précieuse pour les particuliers et les propriétaires de petites entreprises. Apprenez-en davantage à ce sujet et déterminez s’il s’agit de la meilleure décision pour vos besoins financiers.
Qu’est-ce que la faillite?
La faillite est une procédure judiciaire entamée par des personnes qui ont trop de dettes. Ils doivent signer une pétition fédérale qui tient compte de leurs obligations financières ou dettes en cours avant de demander à leurs créanciers de travailler avec eux pour résoudre leur dette avec les actifs restants.
Quels sont les varieties de faillite?
Les gens peuvent accumuler trop de dettes en tant que consommateurs individuels ou propriétaires d’entreprise, il existe donc de nombreux varieties de faillite pour faire face à ces conditions. Ce sont les chapitres spécifiques décrits dans le code américain des faillites que vous pouvez considérer si vous vous trouvez dans l’incapacité de rembourser vos dettes.
Chapitre 7 : Liquidation individuelle
La plupart des personnes qui doivent déclarer faillite pour une dette personnelle déposeront une demande en vertu du chapitre 7. Un tribunal fédéral nomme un syndic pour aider l’individu à vendre des biens afin de rembourser les prêteurs ou les créanciers. Tu peux revendiquer l’exonération d’un bien spécifique de la faillite du chapitre 7, comme votre voiture, votre pension ou la valeur nette de votre ménage.
Chapitre 11 : Faillite de réorganisation
Les propriétaires de petites entreprises peuvent déposer le bilan en vertu du chapitre 11 pour réorganiser leurs actifs, leurs affaires et leurs dettes. Si la collecte de ces facteurs dépasse 5 hundreds of thousands de {dollars}, un examinateur interviendra pour vous guider tout au lengthy du processus.
Cela peut être une étape utile pour les propriétaires d’entreprise, automotive cela permet à l’entreprise de rester ouverte et opérationnelle pendant la restructuration. Les créanciers peuvent également proposer une faillite du chapitre 11 si le débiteur ne suggest pas l’idée en premier.
Chapitre 13 : Plan de maintien et de remboursement des actifs
Les personnes qui déposent une demande Faillite du chapitre 13 peuvent conserver leurs actifs mais doivent rembourser leurs dettes dans les trois à cinq ans suivant l’approbation de leur plan par un tribunal. Vous n’aurez rien à liquider si vous ne manquez ou ne sautez aucun paiement. La plupart des personnes qui ne reçoivent pas l’approbation de cette faillite sont des travailleurs sans sources de revenus fiables.
Quand déclarer faillite en tant que particulier
Avant de déclarer faillite, il est essentiel de négocier avec vos débiteurs ou créanciers. Ils pourront quand même récupérer leur argent s’il existe un moyen pour vous d’effectuer des paiements à lengthy terme et éventuellement de rembourser votre dette plus efficacement.
Parfois, les débiteurs négocieront pour cette raison. Cependant, ils peuvent ne pas le faire s’ils ne voient pas de voie viable en raison de vos antécédents ou de votre scenario financière.
Lorsque la négociation n’est pas attainable et que vous êtes sur le level de perdre votre maison ou d’autres actifs essentiels parce que vous ne pouvez pas effectuer de paiements mensuels, il est peut-être temps de déposer le bilan. Tout d’abord, planifiez une séance de conseil en crédit pour obtenir le bon certificat pour le kind de faillite que vous avez demandé.
Un conseiller examinera votre actif et votre passif au cours de cette séance et trouvera la meilleure resolution pour vos besoins, même s’il ne s’agit pas d’une faillite. Vous pouvez trouver ces specialists en vous adressant aux agences fédérales de conseil en crédit.
Vous craignez peut-être que votre propriété ou votre valeur nette existante ne suffise pas à rembourser vos dettes. Si tel est le cas, votre établissement de crédit le plus ancien établira un plan de solvabilité financière pour remédier à la dette restante due aux côtés de votre conseiller en crédit. En élaborant les modifications nécessaires, vos prêteurs minoritaires suivront les décisions les plus importantes s’ils créer le plan de bonne foi.
Quand déclarer faillite en tant qu’entreprise
Lorsque les débiteurs ne négocient pas avec les propriétaires de petites entreprises concernant leurs prêts, il peut être temps de déposer le bilan. En règle générale, cela signifierait une affaire du chapitre 11, qui présente quelques avantages et inconvénients pour les personnes exploitant de petites entreprises.
Vous pouvez en bénéficier kind de faillite si vos créanciers ou débiteurs ne se réunissent pas pour discuter des nouvelles circumstances contractuelles. Au lieu de cela, l’affaire fédérale amènerait tout le monde à la même desk pour discuter d’choices telles que des délais de paiement prolongés pour l’immobilier, l’équipement ou les prêts à la fabrication.
Les propriétaires de petites entreprises n’ont pas non plus à liquider immédiatement leurs entreprises ou leurs actifs pour rembourser la dette. Au lieu de cela, ils peuvent rester ouverts et opérationnels automotive le chapitre 11 donne la priorité aux plans de remboursement approuvés par les tribunaux fédéraux. Un fiduciaire devient le facilitateur qui surveille les paiements en cours une fois que les deux events sont parvenues à des circumstances convenues.
Les propriétaires de petites entreprises hésitent à déposer le bilan, automotive cela peut devenir un processus lengthy et coûteux. Selon le calendrier du tribunal et la facilité avec laquelle les débiteurs acceptent les plans de paiement, vous pouvez payer en moyenne 19 738 $ uniquement pour les frais de file et d’avocat.
De plus, vous devrez effectuer des paiements initiaux dans les premiers mois de votre accord de plan. Cela peut être difficile après avoir payé des frais juridiques tout en poursuivant vos opérations commerciales quotidiennes.
Remark déclarer faillite
De nombreuses étapes sont impliquées dans le dépôt de bilan. Tout d’abord, familiarisez-vous avec le processus avant de prendre une décision finale.
1. Passez en revue vos choices
N’oubliez pas que la faillite n’est peut-être pas nécessaire dans votre scenario. L’acquittement de dettes comme les prêts étudiants et les impôts impayés vous soulagera pendant que vous examinez consolidation ou liquidation. Vous aurez besoin de votre histoire financière et les paperwork de rapport de crédit pour prendre la meilleure décision.
2. Choisissez le kind de faillite
Si vous décidez que la faillite vous convient, à vous ou à votre entreprise, vous devrez choisir parmi les chapitres 7, 11 ou 13. La faillite d’un particulier ou d’une entreprise est la première façon d’affiner vos choices. Par la suite, vous pouvez décider en fonction de la valeur de vos actifs, de l’encours de la dette et des revenus en cours.
3. Décidez de trouver un avocat
L’American Bar Affiliation et les associations d’État ont des listes d’avocats prêts à aider les personnes à déposer leur bilan. Les cliniques d’aide juridique et les companies gratuits peuvent également vous aider si vous n’avez pas les moyens de payer une help juridique, mais que vous souhaitez être représenté.
L’possibility de se représenter soi-même est également appelée professional se. Vous n’aurez pas à payer de frais d’avocat, vous économiserez donc la plupart de vos frais de file. Cependant, il se peut que vous ne receviez pas l’allégement de dette dont vous avez besoin. Une étude récente a trouvé moins de la moitié des cas professional se ont abouti à une remise de dettes, alors que 93,9% des situations représentées l’ont fait.
4. Réussir un cours de conseil en crédit
Toute personne qui déclare faillite, quel qu’en soit le kind, devra suivre un cours de conseil en crédit. Il aide les gens à peser leurs choices pour déterminer la meilleure motion, qu’il s’agisse d’une faillite ou d’autres varieties d’allégement de la dette. Si vous terminez votre cours plus de 180 jours avant le dépôt, vous devrez le reprendre plus près de votre date de dépôt officielle.
5. Remplissez vos formulaires de conseil et juridiques
Après avoir rencontré des conseillers en crédit et terminé votre cours, vous devrez remplir tous les formulaires connexes. De nombreuses personnes sont impliquées dans une faillite, alors préparez-vous à ce que cette étape prenne du temps. Les formulaires incluent vos antécédents financiers, vos relevés, vos frais et d’autres informations connexes. Votre avocat peut vous aider si vous choisissez d’être représenté.
6. Payer les frais et remplir les formulaires
Vos paperwork s’accompagnent également de nombreux frais. Il y a des frais pour le dépôt, le travail administratif et même des surtaxes si un syndic supervise les accords de plan de paiement avec vos débiteurs. Parfois, les gens peuvent obtenir une exonération de ces frais, mais seulement si leur revenu est à 150% en dessous du seuil de pauvreté déterminé par un tribunal fédéral.
7. Négociez avec vos créanciers
Que vous comparaissiez au tribunal ou non, vos créanciers s’assoiront avec vous après que vous aurez payé vos frais et remplissez tous les paperwork nécessaires. Ils examineront votre scenario et détermineront la meilleure façon de rembourser vos dettes. Tout accord conclu à ce stade sera juridiquement contraignant, automotive la réunion se déroule sous serment.
8. Assister aux cours d’éducation des débiteurs
Vous devez suivre des cours de formation post-dépôt si vos prêteurs s’acquittent de vos dettes. Cela garantit que vous avez appris à mieux gérer vos funds en fonction de vos résultats scolaires dans les cours et les assessments. Vous devrez payer les frais de classe et obtenir le certificat remaining pour compléter votre faillite.
À quoi ressemble la vie après le dépôt
À quoi ressemblera votre vie après avoir terminé votre faillite ? Cela dépend de la façon dont vous déposez et de votre scenario.
Les faillites du chapitre 7 restent sur les dossiers de crédit pendant une décennie après que les deux events ont résolu l’encours de la dette. D’autre half, une faillite du chapitre 13 ne durera que sept ans.
Vous réduirez également votre pointage de crédit, peu importe la façon dont vous décidez de déposer votre file. Cela pourrait rendre plus difficile, voire inconceivable, l’obtention d’argent auprès des compagnies d’assurance et des investisseurs si vous avez besoin de développer votre entreprise ou de vous remettre d’une scenario d’urgence.
Si vous faites face à une dette importante immédiatement après avoir fait faillite, vous devrez peut-être l’assumer seul pendant de nombreuses années. Il y a des limites à la fréquence à laquelle les gens peuvent déposer des chapitres spécifiques sur la faillite.
Dettes qui ne comptent pas pour la faillite
Vous n’aurez peut-être pas besoin de déclarer faillite si vous devez de l’argent pour des raisons qui ne sont pas admissibles. Voici quelques varieties de dettes que les tribunaux fédéraux ne comptent pas dans les dépôts de bilan :
- Factures impayées
- Prêts personnels
- Dette de carte de crédit
- Factures médicales
- Prêts sur salaire
- Factures de loyer impayées
Communiquer avec une représentation juridique ou des conseillers en crédit vous aidera à déterminer si votre dette est admissible à la faillite ou si vous avez besoin de options options.
Savoir quand déclarer faillite
Savoir quand déclarer faillite est essentiel pour gérer vos funds. Cela pourrait rendre les choses plus brillantes ou ne pas faire partie de votre avenir. Discutez avec un knowledgeable pour voir si c’est la meilleure façon de gérer vos dettes tout en préservant votre vie personnelle ou professionnelle.
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Crédit picture en vedette : Photograph de Nicola Barts ; Pexel ; Merci!
